近年来，互联网与金融创新的快速融合促进了金融创新，在缓解小企业企业贷款难、贷款难以及满足民间股权投资市场需求等方面发挥了积极作用。但也出现了一些问题和信用风险隐患，其中之一就是利用互联网借款重要信息中介机构互联网平台为名积极开展违规筹资等违规金融创新公益活动，威胁社会公众资本金安全，侵犯人民合法权益。结合近年一起假托互联网借款重要信息中介机构互联网平台为名展开违规筹资的事例，中国银保监会消费者权益国务院法制办提醒社会公众：应注意严防假托金融创新为名展开的违规筹资等金融创新犯罪公益活动侵犯,充分知晓互联网借款等互联网金融创新销售业务信用风险，正确评估自身信用风险认知能力和信用风险承受能力。
典型事例浙江望洲集团公司有限公司（全称望洲集团公司）及其关联公司从事违规筹资公益活动，截至2016年4月违规稀释公众商业银行存款总计64亿多元，未偿付资本金总计26亿多元，涉及筹资参与人13400余人，其中，透过线上平台稀释公众商业银行存款11亿多元。2017年望洲集团公司前述掌控人杨某等人因违规稀释公众商业银行存款罪被司法机关批准逮捕，2018年杨某最后以违规稀释公众商业银行存款罪被判处有期徒刑九年六个月，并有期徒刑人民币50万元，其余有关人员也被处以相应刑罚。本案冯俊扬挽损工作仍在展开中。
Saucourt，望洲集团公司透过实体店和线上两个平台积极开展违规稀释公众商业银行存款公益活动。新浪网下平台，望洲集团公司自2013年9月起开始新浪网下展开违规稀释公众商业银行存款公益活动，其透过门店，采用发宣传品单、办年会、发广告等方式宣传品，投资理财顾客透过签订债务人转让协议或匹配望洲集团公司虚构的信贷投放顾客借款市场需求展开股权投资，股权投资款被转往杨某个人名下帐户，用于集团公司偿债、生产经营等公益活动。新浪网上平台，望洲集团公司假托积极开展互联网借款重要信息中介机构销售业务之名，未经依法批准记账不某一公众资本金设立资本金池，掌控、主宰资本金。其操作手段有三：第一步是设立互联网借款重要信息中介机构公司。2014年望洲集团公司设立上海望洲社会财富股权投资管理工作股份有限公司（全称望洲社会财富）、望洲科技型股权投资管理工作股份有限公司（全称望洲科技型），以互联网借款重要信息中介机构的为名展开宣传品。望洲科技型负责管理工作发展信贷投放顾客（贷款人），望洲社会财富负责管理工作发展不某一社会公众成为投资理财顾客（受托人）。第三步是以保本高收益诱导公众出资。根据投资理财产品的不同期限约定7%－15%不等的蓬泰莱县利率募筹资本金，要求投资理财顾客在第三方支付互联网平台上开设交互式帐户并存取商业银行帐户，选定项目后将股权投资款转入交互式帐户展开股权投资，望洲集团公司、杨某及集团公司前述掌控的信托公司为投资理财顾客的债务人提供担保。第三步是违规记账、掌控、主宰、使用资本金。望洲集团公司可对交互式帐户内的资本金展开调配，并将拨给受托资本金和偿债资本金后的剩余资本金转往杨某在第三方支付互联网平台的托管帐户，再提款至其个人商业银行帐户，与实体店资本金混用，由望洲集团公司主宰使用。最后望洲集团公司资本金链断裂，无法按时偿付本金。
事例分析根据《互联网借款重要信息中介机构机构销售业务公益活动管理工作暂行办法》规定，互联网借款重要信息中介机构机构是指司法机关设立，专门从事互联网借款重要信息中介机构销售业务公益活动的金融创新重要信息中介机构公司。互联网借款重要信息中介机构机构以互联网为主要平台，为贷款人与受托人实现直接借款提供重要信息搜集、重要信息公布、资信评估、重要信息交互、借款撮合等服务；不得提供增信服务，不得直接或间接归筹资本金，不得直接或变相向受托人提供担保或者承诺保本保息。
事例中，望洲集团公司及其关联公司假托互联网借款重要信息中介机构为名，透过虚构项目标的、违规记账顾客资本金设立资本金池、提供假担保、承诺高收益等手段展开自融用于偿债和其他生产经营公益活动，构成违规稀释公众商业银行存款，触碰违规筹资底线，是以金融创新为名实施的金融创新违规犯罪公益活动，其行为也具有违规筹资的共同特性。
一是违规性。望洲集团公司及其关联公司未经司法机关批准，向不某一社会公众稀释商业银行存款设立资本金池，前述掌控、主宰、使用顾客资本金，用于偿债和其他生产经营公益活动，超出了互联网借款重要信息中介机构的销售业务范围，属于变相违规稀释公众商业银行存款，扰乱金融创新秩序，破坏国家金融创新管理工作制度。
二是公开性。望洲集团公司及其关联公司新浪网下采用发放宣传品单/举办年会/发布广告等方式，新浪网上以互联网借款重要信息中介机构为名向社会公开宣传品筹资。
三是不某一性。望洲集团公司及其关联公司利用多种宣传品手段违规向社会不某一公众广泛筹资，涉及面广，给社会公众造成侵犯较大。
四是利诱性。望洲集团公司及其关联公司违背金融创新股权投资规律，展开虚假宣传品，向顾客承诺高收益，约定7%－15%不等的蓬泰莱县利率募筹资本金，并透过虚构项目、担保等方式，利诱顾客投入资本金。
信用风险提示信息对违规筹资等金融创新犯罪行为，国家坚决予以打击和取缔。中国银保监会消费者权益国务院法制办提示信息社会公众，应注意严防以金融创新为名实施的金融创新违规犯罪公益活动侵犯，在参与金融创新互联网平台的融资、股权投资等销售业务时，应当树立金融创新股权投资信用风险责任意识，正确评估自身信用风险认知和信用风险承受能力。
一、注意严防以金融创新为名实施的违规筹资等金融创新犯罪公益活动侵犯。违规筹资是国家坚决打击的金融创新犯罪行为。近年来，一些机构和互联网平台打着互联网借款重要信息中介机构等金融创新旗号，或假托扶持中小企业企业、养老服务、互联网新零售、政府和社会资本合作（PPP）之名，透过虚构项目标的、承诺高收益、设立资本金池借新还旧等手段，展开自融或变相自融，形成庞氏骗局，触碰违规筹资底线。社会公众应当树立科学理性金融创新股权投资消费观念，切勿只顾追求高收益就稀里糊涂股权投资了销售业务不懂、信用风险不明的项目，要了解股权投资是要承担信用风险的，保本不可能高收益。
二、了解互联网借款等互联网金融创新销售业务信用风险，树立股权投资信用风险意识。互联网金融创新是新生事物和新兴业态，其本质仍属于金融创新，遵循金融创新股权投资规律。社会公众在透过互联网借款重要信息中介机构机构等参与金融创新销售业务时，应当树立正确的股权投资信用风险意识，了解融资项目信贷投放信用风险，具有非保本类金融创新产品股权投资的经历并熟悉互联网。
三、正确评估自身信用风险认知和信用风险承受能力。公众要客观评价自身信用风险认知能力和信用风险承受能力，选择符合自身信用风险偏好的金融创新产品。切勿盲目追求高收益却忽视了高信用风险，跟风股权投资自己信用风险承受能力之外的金融创新产品；更不要一味追求担保或所谓“保本保息”销售承诺而不注重信用风险辨别，以免给不法分子留下可乘之机。
